ramach PKO Parasolowy – funduszu inwestycyjnego otwartego, wymienionych w załączniku nr 2 do Zasad, b) Wariant II - w ramach Programu zbywane będą Jednostki Uczestnictwa Subfunduszy wydzielonych w ramach PKO Zabezpieczenia Emerytalnego – specjalistycznego funduszu inwestycyjnego otwartego, wymienionych w załączniku nr 2 do Zasad. 2. PKO Zabezpieczenia Emerytalnego 2040 PKO Zabezpieczenia Emerytalnego 2050 207 PKO Zabezpieczenia Emerytalnego 2060 PKO 0 Odkupienie jednostek uczestnictwa 0,00% 0 złñ 0,00% 0 złñ 0,00% 0 złñ 0,00% 0 złñ 0,00% 0 złñ 0,00% 0 złñ 3. Opłaty za przeniesienie i transfer środków Konwersja z jednostek uczestnictwa kategorii A oraz Fundusz inwestycyjny otwarty PKO Zabezpieczenia Emerytalnego 2060. Sprawdź aktualne notowania, wyniki, oceny, rating, ranking, stopy zwrotu. okresu emerytalnego inwestora wyznaczonego rokiem 2060, tym w portfelu Subfunduszu będzie mniej instrumentów udziałowych. Fundusz przy dokonywaniu lokat w tytuły uczestnictwa instytucji wspólnego inwestowania kieruje się celem inwestycyjnym Subfunduszu, kosztami oraz płynnością. Przedmiotem lokat Subfunduszu mogą być wystandaryzowane i . Podsumowanie Polityka inwestycyjna PCS41 Wartość jednostki: 11,02 zł (2022-07-29) Aktywa: 1 877 956 807,25 zł (2022-06-30) Max 1R: 12,46 zł (2021-08-02) Min 1R: 9,92 zł (2022-06-20) Ranking funduszy 12M: Ranking funduszy 36M: Zasięg geograficzny: Typ: mieszane Rodzaj: mieszane zagraniczne pozostałe Towarzystwo: PKO TFIWięcej o tym TFI Okres Wycena Zmiana Średnia z fundusze mieszane zagraniczne pozostałe 1D 10,93 0,82% 0,59% 7D 10,86 1,47% 0,69% 1M 10,29 7,09% 2,21% 3M 10,55 4,46% -0,92% 6M 11,50 -4,34% -5,21% 1R 12,43 -11,34% -8,63% 3L 11,99 -8,09% -4,41% YTD 11,57 -5,00% -7,28% Najlepsze fundusze mieszane zagraniczne pozostałe Fundusz Wycena Stopa zwrotu 12M Pekao Dochodu USD (Pekao Funduszy Globalnych SFIO) 12,85 zł 12,72% Pekao Alternatywny - Globalnego Dochodu (Pekao Funduszy Globalnych SFIO) 11,00 zł -4,60% inPZU Puls Życia 2025 (inPZU SFIO) 94,81 zł -5,17% NN Perspektywa 2020 (NN Perspektywa SFIO) 128,47 zł -5,41% Pekao Wzrostu i Dochodu Rynku Europejskiego (Pekao Funduszy Globalnych SFIO) 12,63 zł -5,46% Zarządzający Zarządzający funduszemArkadiusz Bebel Jacek Lichocki Lech Mularzuk Radosław Pela Michał Rabiega Artur Ratyński Jarosław Stefanoff Artur Trela Robert Wasiak Marcin Zięba Wzbogacenie systemu motywacyjnego o dodatkowe świadczenia, wdrożenie nowoczesnego sposobu oszczędzania środków na emeryturę z wykorzystaniem zachęt fiskalnych i efektywne premiowanie stażu pracy w banku, to tylko niektóre korzyści wdrażanego właśnie w PKO Banku Polskim Pracowniczego Programu Emerytalnego (PPE).Pracownicze programy emerytalne należą do grona elitarnych świadczeń oferowanych przez pracodawców. Są formą zorganizowanego oszczędzania finansowanego przez pracodawcę, który chce zapewnić swoim pracownikom wyższą emeryturę i jednocześnie umożliwić im oszczędzanie własnych, dodatkowych środków z wykorzystaniem najtańszych produktów finansowych na rynku. Wpłacane w ramach PPE składki są przekazywane do wybranych przez pracowników funduszy inwestycyjnych. Składki powiększone o osiągnięte z ich inwestowania zyski stanowić będą w przyszłości dodatkowe świadczenie emerytalne PPE PKO Banku Polskiego może zostać pracownik, którego staż pracy w banku wynosi co najmniej 6 miesięcy. Składkę, która przekazywana jest do programu, finansuje – w wysokości 3 proc. wynagrodzenia – pracodawca. Jednocześnie każdy z uczestników będzie mógł wpłacać do PPE za pośrednictwem pracodawcy dodatkowe środki (minimalna kwota wynosi 50 zł). Zarządzającym środkami PPE będzie PKO TFI – środki będą inwestowane w fundusze inwestycyjne wybrane z oferty ofercie programu będzie można wybrać jeden z dwóch wariantów inwestowania: opcję „otwarta architektura” lub „life cycle”. W pierwszej będzie można budować własny portfel inwestycyjny w oparciu o wybrane subfundusze PKO TFI. Uczestnik wybiera nie więcej niż 5 subfunduszy inwestycyjnych (z 8 proponowanych) i ustala podział procentowy środków lokowanych dla każdego z wariancie drugim uczestnik wybiera jeden subfundusz zabezpieczenia emerytalnego (z 5 dostępnych), do którego trafia 100 proc. przekazywanych środków. W tej opcji, aby znaleźć optymalny dla siebie fundusz, a tym samym sposób inwestowania, uczestnik programu będzie musiał jedynie określić przewidywaną perspektywę inwestowania. W przypadku PPE perspektywa ta powinna być zbieżna z zaplanowanym czasem oszczędzania środków do momentu ich wypłaty (możliwej po ukończeniu 60 roku życia). PKO TFI zaoferowało subfundusze zabezpieczenia emerytalnego przeznaczone dla osób, które planują wypłacić środki poczynając od 2020 roku aż do 2060 roku. Subfundusz, który uczestnik wybiera na podstawie swojego wieku przejścia na emeryturę, dostosowuje samoczynnie ryzyko i strukturę aktywów, w które inwestowane są środki. Oznacza to, że subfundusz z czasem zmienia strukturę inwestycji z bardziej ryzykownych (akcje) w kierunku bezpiecznych (obligacje).We wszystkich funduszach, które zostaną zaoferowane w ramach PPE opłaty za zarządzanie dla PKO TFI są około trzykrotnie niższe w porównaniu do inwestycji indywidualnych. Warto także podkreślić, że programy emerytalne to wciąż jeden z nielicznych rodzajów inwestowania zwolnionych w Polsce z podatku od dochodów kapitałowych. Szacuje się, że w wiodących branżach w Polsce (sektor farmaceutyczny i dóbr szybko zbywalnych) liczba pracodawców zapewniających swoim pracownikom PPE nie przekracza 25-40 proc. Natomiast liczba banków oferujących programy emerytalne jedynie nieznacznie przekracza średnie wskaźniki dla innych branż. Łącznie w programach emerytalnych uczestniczy ok. 350 tysięcy osób. Grupa ta stanowi mniej niż 3 proc. czynnych punktu widzenia skali PPE PKO Banku Polskiego będzie jednym z kilku największych w Polsce i jednocześnie jednym z dwóch największych programów emerytalnych w sektorze finansowym. Składka, którą bank przekazywać będzie co miesiąc na konta uczestników, jest bliska średniej rynkowej. Pod względem całkowitej kwoty składek, a tym samym kosztów, jakie poniesie bank, program należeć będzie do pierwszej piątki PPE w Polsce. 5 lipca 2013 roku Komisja Nadzoru Finansowego wpisała PPE PKO Banku Polskiego do rejestru pracowniczych programów PKO Bank Polski To już ostatnie miesiące na wykorzystanie limitów dla Indywidualnego Konta Emerytalnego (IKE) i Indywidualnego Konta Zabezpieczenia Emerytalnego (IKZE). Do końca roku można przeznaczyć na cele emerytalne 15 777 zł w ramach IKE i 6310,80 zł na IKZE. Polacy są dosyć nieufni, jeśli chodzi o rynki finansowe. Jednak założyli już niemal 1,2 mln rachunków IKE i IKZE. Czy warto skorzystać z tych rozwiązań emerytalnych, ile można zarobić i czy rząd może "położyć łapę" na naszych oszczędnościach? W 2021 r. na IKE można wpłacić maksymalnie 15 777 zł, a na IKZE 6310,80 zł. Od 2021 r. jest też nowość, czyli IKZE dla samozatrudnionych, w którym limit wpłat wynosi 9466,20 zł. Roczny limit to maksymalna kwota, którą można wpłacić na IKE i IKZE w danym roku kalendarzowym. Dla Indywidualnego Konta Emerytalnego nie może ona przekroczyć trzykrotności przeciętnego prognozowanego wynagrodzenia miesięcznego w gospodarce narodowej na dany rok. W przypadku Indywidualnego Konta Zabezpieczenia Emerytalnego roczny limit wpłat nie może przekroczyć 1,2-krotności przeciętnego prognozowanego wynagrodzenia chodzi o limit wpłat na IKZE dla samozatrudnionych, to wynosi on 1,8-krotność przeciętnego prognozowanego wynagrodzenia miesięcznego w gospodarce narodowej na dany rok. Zgodnie z obwieszczeniem ministra rodziny i polityki społecznej z dnia 18 listopada 2020 r. w 2021 r. przeciętne prognozowane wynagrodzenie brutto wynosi 5259 jakie oszczędności możemy liczyć, korzystając z IKE i IKZE?- Rachunki IKE umożliwiają nam zwolnienie z podatku od zysków kapitałowych (w przypadku spełnienia warunków), co może w perspektywie jednego roku czy dwóch lat nie robi na nas wrażenia, jednak w horyzoncie długoterminowym oszczędności są naprawdę duże - wyjaśnia Andrzej Jelinek, prezes zarządu Trójmiejskiej Kancelarii Finansowej. - W przypadku IKZE wpłaty, których dokonamy w danym roku kalendarzowym, odliczamy od dochodu w rozliczeniu podatkowym, otrzymując zwrot podatku - efekt takiej inwestycji jest więc widoczny niemal od mamy zaufania do PPK, choć wypracowują zyskJeśli przyjmiemy hipotetyczny przykład (pomijając kwestię limitów wpłat) inwestycji na 30 lat, wpłaty 10 tys. zł rocznie, wynik z inwestycji 5 proc. rocznie i skalę podatkową 19 proc., to zysk ze standardowej formy inwestycji wyniesie 322 062,40 zł, w przypadku IKE 397 607,90 zł, w przypadku IKZE zaś 475 119,89 zł. W jakiej formie otworzyć rachunek IKE/IKZE? - Oferta banków ze względu na poziom stóp procentowych w żaden sposób nie jest atrakcyjna. Rachunek maklerski jest świetnym rozwiązaniem dla osób, które chcą samodzielnie dokonywać inwestycji na giełdach. Do tego potrzeba jednak wiedzy i czasu, w przeciwnym wypadku konsekwencje mogą być bardzo poważne - mówi Jelinek. - IKE/IKZE w formie polisy w mojej ocenie nie jest dobrym rozwiązaniem ze względu na nieudaną próbę łączenia ochrony ubezpieczeniowej i udziału w rynku kapitałowym. No i na koniec zostają nam fundusze inwestycyjne, które dzięki dedykowanym rachunkom IKE/IKZE funduszom o obniżonych opłatach, o których niewielu wie, wytrąciły ich przeciwnikom skutecznie argumenty, że jest drogo. To jest bardzo ważne! Nawet jeśli sytuacja zmusi nas do wcześniejszej wypłaty środków, to możemy zyskać dodatkowe korzyści, wynikające z taniego inwestowania. Obecnie jest to naprawdę forma tania (choć nie wszędzie i to trzeba dokładnie sprawdzić) i uniwersalna dla każdego, nawet całkowitego laika. Likwidacja OFE. Składki do ZUS czy do IKE?Uważaj na pułapki przy podpisywaniu umów Aby uniknąć "wpadki", osoba, która myśli o założeniu rachunku IKE lub IKZE, musi sobie odpowiedzieć na dwa najważniejsze pytania. Po pierwsze: IKE czy IKZE? - Wielu ekonomistów blogerów przekonuje, że to rachunek IKZE powinien być tym pierwszego wyboru, gdyż jest on ekonomicznie bardziej opłacalny. Nie zgadzam się z tym stanowiskiem - w mojej ocenie, bazując na kilkunastoletnim doświadczeniu w pracy z inwestorami, to IKE powinno być pierwszym wyborem. Ze względu na to, że nie przewidujemy przyszłości i tego, co nas w życiu czeka, najważniejszy jest dostęp do środków - mówi Andrzej Jelinek. - A to właśnie środki z IKE mogę w dowolnym momencie wypłacić bez większych konsekwencji (jedynym kosztem będzie zapłacenie podatku od zysków kapitałowych, który i tak bym zapłacił). Głodowe emerytury millenialsów. Demografia dobija ZUSW przypadku IKZE konsekwencje wcześniejszej wypłaty mogą być bardzo bolesne i w niektórych przypadkach mogą znacznie przewyższyć osiągnięte korzyści. Dopiero kiedy jesteśmy niemal pewni tego, że danych środków nie będziemy potrzebować przed emeryturą, wpłacamy na rząd może położyć łapę na naszych oszczędnościach w IKE/IKZE?Niestety z takim ryzykiem zawsze musimy się liczyć. - Pomimo tego, że zdaję sobie sprawę z napięć politycznych, jakie panują obecnie w naszym kraju, uważam to ryzyko za bliskie zera. Mogę to przyrównać do sytuacji, kiedy rząd może zająć nasze domy, bo nagle okażą się one strategiczne dla obrony kraju - twierdzi Jelinek. - Dlaczego uważam, że IKE/IKZE jest bezpieczne? Po pierwsze rząd (nieważne, jaka partia rządzi) zdaje sobie sprawę, że przyszłość systemu emerytalnego, delikatnie mówiąc, rysuje się w czarnych barwach. Po drugie nawet gdyby się na to zdecydował, proszę pamiętać, że środki z IKE/IKZE są płynne. Oczywiście wypłata chwilę potrwa, ale taka zmiana w ustawie też nie wydarzyłaby się z dnia na dzień. Po trzecie - nie mylmy OFE z IKE/IKZE! To jest całkiem inna historia. Czy składki na OFE były opłacane z naszych kieszeni?Będzie pełna składka na ZUS od każdej umowy zleceniaObecnie jest łącznie niemal 1,2 mln rachunków IKE i IKZE. Jak twierdzi Andrzej Jelinek, należy ocenić to jako liczbę bardzo małą w porównaniu do korzyści, jakie możemy dzięki nim osiągnąć. - Wynika to z nieufności do rynków finansowych, obawy o ingerencję rządu i negatywne doświadczenia z OFE, braku świadomości i kultury budowania kapitału na przyszłość, jak i niskiego poziomu edukacji finansowej Polaków - podsumowuje Jelinek. Próbowaliście analizować zyski na swoich kontach oszczędnościowych lub lokatach? Niestety, wprowadzone w ostatnim czasie obniżki stóp procentowych sprawiły, że oprocentowanie kont oszczędnościowych i lokat spadło w Polsce niemal do kto chce uchronić swoje oszczędności, przynajmniej przed inflacją, szuka dziś wyższych stóp zwrotu z inwestycji, a to może się wiązać z niepotrzebnym ryzykiem. Legalnym i bezpiecznym rozwiązaniem są, funkcjonujące w Polsce od 2012 roku (tak, to już tak długo!), Indywidualne Konta Zabezpieczenia Emerytalnego (IKZE) oraz Indywidualne Konta Emerytalne (IKE). Obie formy oszczędzania pozwalają gromadzić pieniądze z myślą o jesieni życia. Niestety dziś niewielu z nas o tym myśli. Jak wynika z badania, zrealizowanego na zlecenie Izby Zarządzania Funduszami i Aktywami, co piąty Polak nie oszczędza na emeryturę. Wyobrażenia, co do jej wysokości mamy jednak konkretne, 60 proc. pytanych uważa , że emerytura od 1000 do 2999 zł miesięcznie umożliwi im przeżycie. Czy rzeczywiście? Można mieć 3/4 Polaków wie, że ich dochody po przejściu na emeryturę obniżą się, tylko 13 proc. zakłada, że pozostaną na tym samym poziomie. 40 proc. Polaków zapowiada, że na emeryturze będzie korzystało z dodatkowych oszczędności, a co trzeci chce pracować tak długo, jak to będzie większy niż na lokacieSposoby oszczędzania na emeryturę są różne. Polacy najczęściej opłacają obowiązkowe składki ZUS i KRUS. Co czwarty pytany zaczął odkładać pieniądze w banku, a co piąty opłaca składki OFE. Tylko 10 proc. ma wykupioną specjalną polisę ubezpieczeniową, a 6 proc. założyło Indywidualne Konto Emerytalne lub lokuje pieniądze w nieruchomościach. Od roku na rynku dostępny jest kolejny instrument finansowy – Pracownicze Plany Kapitałowe. PPK dotyczy jednak tylko osób zatrudnionych, a co z przedsiębiorcami, których w Polsce jest ponad 2,1 mln?Alternatywnym rozwiązaniem do PPK są właśnie IKZE oraz IKE, dostępne dla osób pełnoletnich (górnej granicy wieku nie ma). Bezpieczne i elastyczne. Sami decydujemy, jak często odkładamy pieniądze i w jakiej wysokości. Obowiązuje nas jedynie maksymalny roczny limit ważne, inwestując w IKZE, co roku możemy korzystać z ulgi podatkowej. To, co odłożyliśmy, odpisujemy od kwoty, która jest podstawą do naliczenia podatku dochodowego. Wystarczy, że zadeklarujemy wysokość wpłat w formularzu jest spora. Załóżmy, że w 2020 roku zasilimy swoje IKZE maksymalną kwotą – 6272,40 zł (roczny limit wpłat uzależniony jest od wysokości przeciętnego prognozowanego wynagrodzenia w danym roku). Rozliczając się według stawki podatkowej 17 proc. obniżamy należny podatek o 1066,31 zł, przy podatku 32 proc. jest to już 2007,17 zł, a przy podatku liniowym – 1191,76 zł. Warto o tych oszczędnościach pomyśleć nawet dziś, i założyć IKZE jeszcze przed końcem zgromadzone w IKZE nie są objęte podatkiem od zysków kapitałowych (19 proc.), ani podatkiem dochodowym zgodnym z przyjętym sposobem opodatkowania. Pod warunkiem jednak, że środki będziemy odkładać przez minimum 5 lat, niekoniecznie kolejnych i niekoniecznie w maksymalnej kwocie, a wypłacimy je dopiero po 65. urodzinach. Nawet uwzględniając konieczność odprowadzenia na koniec zryczałtowanego podatku dochodowego (10 proc.), coroczne ulgi mogą dać zysk w wysokości, której próżno dziś szukać na w IKE, również jesteśmy zwolnieni z podatku od zysków kapitałowych. Z tej ulgi możemy jednak skorzystać dopiero przy wypłacie pieniędzy. A ta – zgodnie z ustawą – następuje po ukończeniu przez nas 60 lat lub po nabyciu uprawnień emerytalnych i ukończeniu 55 lat. Dodatkowo, powinniśmy oszczędzać przez co najmniej 5 lat lub dokonać ponad połowy wartości wpłat nie później niż na 5 lat przed dniem złożenia zlecenia wypłaty. Wyjątkiem są osoby, które urodziły się przed końcem 1948 roku. Wówczas okresy te skracają się do 3 (osoby urodzone do 31 grudnia 1945 roku) i 4 lat (urodzeni między 1 stycznia 1946 a 31 grudnia 1948 roku).Dodatkowo, pieniądze gromadzone w IKZE lub IKE podlegają dziedziczeniu i nie są obciążone podatkiem od spadków i darowizn. Można je też wypłacić w każdej chwili, licząc się jednak z naliczeniem wspomnianych już pieniądze w pakiecieCi, którzy chcą rozpocząć oszczędzanie z IKZE lub IKE, mają do wyboru oferty wielu instytucji finansowych. Liderem rynku jest PKO TFI. Na koniec pierwszego półrocza 2020 PKO TFI zarządzało blisko 2 mld zł zgromadzonymi na tych kontach emerytalnych. To 38 proc. wszystkich środków powierzonych przez klientów towarzystwom funduszy inwestycyjnych w ramach IKZE i Bank Polski oferuje IKZE oraz IKE w formie Pakietu Emerytalnego PKO TFI. Pieniądze wpłacane do Pakietu Emerytalnego inwestowane są w subfunduszach PKO Zabezpieczenia Emerytalnego. Są to subfundusze cyklu życia, co oznacza, że wraz z wiekiem oszczędzającego ryzyko inwestycji spada. Nazwa każdego z subfunduszy zawiera orientacyjne daty zakończenia inwestycji (począwszy od PKO Zabezpieczenia Emerytalnego 2020 – dla osób urodzonych w latach 1950-59 aż po PKO Zabezpieczenia Emerytalnego 2070 – dla osób urodzonych w latach 2000-2009). Nie trzeba już więc zastanawiać się nad wyborem strategii to działa w praktyce? Wpłaty do Pakietu Emerytalnego PKO TFI (IKZE+IKE) przekazywane są na jeden rachunek. Pierwsza to minimum 500 zł, każda kolejna – 100 zł. Pieniądze najpierw trafiają do IKZE, a po wyczerpaniu ustawowego limitu wpłat przekazywane są na konto IKE. Gdy i tu limit przekroczymy (15 681 zł w 2020 roku), nadwyżka trafia na rachunek Wyspecjalizowanego Programu Inwestycyjnego, budując dodatkowy kapitał poza ustawowo regulowanymi IKZE oraz IKE. Decydując się na Pakiet Emerytalny PKO TFI można wybrać tylko IKZE i WPI lub IKE i WPI. Po przekroczeniu limitu wpłat w IKZE lub IKE, nadwyżki przekazywane są na rachunek WPI. Wartość środków zgromadzonych w IKZE, IKE i WPI można sprawdzać na bieżąco, na stronie internetowej PKO TFI czy w serwisie na jesień życiaOdkładanie pieniędzy na Indywidualnym Koncie Emerytalnym można też połączyć z zakupem obligacji Skarbu Państwa. Wystarczy otworzyć IKE-Obligacje, szczególny rodzaj konta emerytalnego prowadzonego przez Biuro Maklerskie PKO Banku Polskiego. IKE-Obligacje to atrakcyjne i nieopodatkowane zyski (oszczędzający jest zwolniony z podatku dochodowego), a także bezpieczeństwo gwarantowane przez Skarb Państwa. Nie od dziś bowiem wiadomo, że inwestowanie w obligacje Skarbu Państwa obarczone jest najniższym ramach Konta IKE–Obligacje oszczędzający mogą nabywać Obligacje Skarbu Państwa wskazane przez Ministra Finansów w Liście emisyjnym. Obecnie są to obligacje dwuletnie (DOS), trzyletnie (TOZ), czteroletnie (COI) i dziesięcioletnie (EDO). Oszczędzający może zainwestować pieniądze w jeden lub kilka rodzajów obligacji, określając procentowy ich udział. Wypłata z konta IKE-Obligacje (jednorazowa lub w miesięcznych ratach) odbywa się wyłącznie na wniosek oszczędzającego i jest możliwa po spełnieniu warunków określonych w Ustawie za prowadzenie konta naliczane są od wartości nominalnej obligacji zapisanych na koncie, zgodnie z Tabelą Opłat i Prowizji pobieranych przez BM PKO Banku powstał przy współpracy z PKO Bankiem jakość naszego artykułu:Twoja opinia pozwala nam tworzyć lepsze mieszane uczucia, po roku " oszczędzania " w IKE PKO BP 1000 zł Konto Emerytalne w programie Pakiet emerytalny PKO TFI w tym WPI Pakiet Emerytalny PKO TFI przynosi same straty. Chce ostrzec innych żeby w to nie już po prawie10 miesiącach straciłem 1400 złotych. Proszę wejść na stronę funduszy IKE jak WPI są wykresy łatwo sprawdzić jak te fundusze już tego forma oszczędzania juz dawno sie przyjęła w innych krajach ,więc i u nas zda egzamin. Ważne aby ludzie jednak więcej czytali w temacie. Na stronach ppk można wszystkiego dokładnie sie dowiedzieć. A jednak warto mieć powinien mieć dodatkowe oszczędności na przyszłość a ppk własnie nam to umożliwia. więc nie widze powodu ,dla którego miałabym faktycznie sa dobrą alternatywą. Wiele osób nie ma oszczędności albo najwyraźniej nie umie odłożyć większej sumy pieniędzy. Ja tak mam. A tu pieniądze same sie odkładają i to mi sie najbardziej w tym programie podoba. Genialne rozwiązanie. I zawsze jeśli byśmy chcieli możemy zrezygnować. Chociaż rezygnacja nie jest w tym przypadku opłacalna.

pko zabezpieczenia emerytalnego 2020 opinie